Những điều cơ bản có thể dạy bạn về cách kiếm tiền

Mười năm sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, chúng tôi vẫn chọn những mảnh ghép. Các nhà sử học sẽ tiếp tục tách rời cuộc khủng hoảng tài chính 2008 trong nhiều năm tới và các sự kiện mới sẽ được đưa ra ánh sáng. Nhưng đối với hầu hết các phần, chúng tôi đã biết những điều cơ bản về những gì đã xảy ra.

Chỉ là hầu hết chúng ta không có bằng tiến sĩ về Kinh tế. Hiểu được những gì đã xảy ra bên ngoài “những người bị mất nhà cửa và mọi thứ thường bị hút trong một thời gian” là điều khó khăn đối với người dân.

Một bộ phim gần đây đã cố gắng giúp đỡ những người bình thường như tôi hiểu những gì đã đi xuống phía sau bức màn lớn của ngân hàng trên Phố Wall. The Big Short (2015) là một bộ phim dựa trên một cuốn sách cùng tên của Micheal Lewis. Bộ phim lấy các khái niệm được đưa ra trong tiêu đề không phải tiểu thuyết và cố gắng làm cho chúng trở nên ngon miệng và dễ hiểu.

Trong khi các nhà văn phim làm tổng quát và nghiêng một vài khía cạnh của cuộc khủng hoảng, các ước tính cơ bản của họ là chính xác. Vậy chúng ta có thể lấy gì từ bộ phim đoạt giải Oscar? Chúng ta hãy xem.

1. Không tin vào sự ảo tưởng

Khi mọi thứ bạn chạm vào chuyển sang vàng, thật dễ dàng để tin rằng không có gì bạn làm sẽ thất bại. Đây dường như là bài học lớn nhất mà các nhà làm phim cố gắng dạy trong The Big Short.

Một trong những vấn đề lớn nhất trong thị trường nhà đất trước năm 2008 là các nhà đầu tư thực sự tin rằng thị trường là bất khả chiến bại. Không có vấn đề gì mạo hiểm hoặc điều tội phạm họ đã làm, thị trường đã tăng trưởng và họ kiếm tiền.

Sớm trong bộ phim, Selena Gomez (như chính mình - một bộ phim thú vị mà bộ phim sử dụng trong suốt) giải thích cách CDO tổng hợp giống như một trò chơi của Blackjack nơi khán giả (ngu ngốc trong ước tính của tôi) đặt cược phụ cho người chơi. Khi ngôi nhà thắng, mọi người đều thua, ngay cả những betters bên.

Bài học? Ngôi nhà luôn thắng. Tuy nhiên, gần như tất cả mọi người liên quan bị mất trong năm 2008), nó là phép ẩn dụ hoàn hảo cho những gì xảy ra khi bạn bị cuốn vào “trò chơi” tiền.

Bạn sẽ thất bại, vì vậy kế hoạch thất bại
Bạn cuối cùng quên rằng có một xác suất thống kê của thất bại.

Trong thực tế, bạn sẽ thất bại cuối cùng, ngay cả khi bạn biết làm thế nào để chơi tỷ lệ cược một cách chính xác (Blackjack là một trong số ít các trò chơi casino bạn có thể chơi một cách thông minh). Điểm tổng thể của bộ phim? Chỉ có một vài người nhìn thấy những gì đang đến và rất nhiều người tham gia nên biết rõ hơn.

Ảo ảnh luôn luôn trông thật cho đến khi nó biến mất. Và khi mọi người tin rằng ảo ảnh là có thật, bạn sẽ dễ dàng tin vào nó hơn.

Thay vì đầu tư vào các xu hướng phổ biến, hãy điều tra những gì đã được thử và đúng sự thật.

2. Các phím tắt sẽ luôn luôn vít bạn lên

Giả sử bạn muốn mua một căn nhà ở trung tâm thành phố Seattle trước năm 2008. Lịch sử tín dụng của bạn khá nhiều không quan trọng, luôn luôn có ai đó sẵn lòng cho bạn mượn tiền, ngay cả khi nó là thế chấp tồi tệ nhất ở ngoài kia. Họ không quan tâm; bạn đã cho họ tiền và không ai nhìn qua vai họ.

Và lần lượt, người ta đã mua vào các khoản thế chấp tối ưu được gọi là “subprime”. Những khoản thế chấp này thường biến đổi, có nghĩa là lãi suất có thể thấp khi họ mua nó, nhưng đột nhiên có thể tăng trong chớp mắt.

Các ngân hàng đang dùng các phím tắt. Các nhà đầu tư đang dùng các phím tắt. Và họ đã thuyết phục người mua thực hiện các phím tắt.

Nó vặn vẹo mọi người. Royally.

Là một người tiêu dùng, điều quan trọng là bạn không mù quáng theo "chuyên gia" hoặc "chuyên gia" khi nói đến tiền của riêng bạn. Nếu bạn không hiểu điều gì đó, hãy yêu cầu họ giải thích.

Nếu bạn nghĩ về nó, những người ở trên là cổ sâu trong kinh doanh thế chấp. Và họ không tin rằng thị trường nhà đất là một bong bóng sẵn sàng nổ tung.

Họ là những chuyên gia.

Trong phim, một nhóm chuyên gia khác đã tìm ra nó. Vì vậy, tôi không nói không tin tưởng các chuyên gia. Nhưng được giáo dục trong các quyết định tài chính của bạn.

Năm ngoái tôi đã mua căn nhà đầu tiên của mình. Chúng tôi đã tiết kiệm đủ tiền cho một khoản thanh toán khá lớn và khi chúng tôi tìm thấy ngôi nhà mơ ước của mình, chúng tôi đã thực hiện nó.

Trong khi trải qua quá trình thế chấp, nhà môi giới của chúng tôi rất xuất sắc. Cô ấy đã làm việc trong 30 năm. Nhưng thực tế cô ấy đã ở trong công việc kinh doanh, điều đó có nghĩa là đôi khi cô ấy sẽ bỏ qua các điều khoản. Cô ấy quên chúng tôi mới.

Tôi thường yêu cầu cô dừng lại và giải thích. Chúng tôi đã ký không có gì mà không hoàn toàn hiểu nó trước tiên. Đó là căng thẳng nhưng cũng có giá trị nỗ lực.

Trong khi chúng ta vẫn nên đổ lỗi cho những kẻ lừa đảo trong kinh doanh thế chấp trước năm 2008 để lừa dối mọi người, nó vẫn còn tùy thuộc vào người tiêu dùng để tự bảo vệ mình và trở thành giáo dục.

3. Không bao giờ đánh giá thấp rủi ro

Một khi bạn được giáo dục và biết những rủi ro, hãy thực tế. Nếu bạn có đủ vốn, có thể là hợp lý để đảm nhận thứ gì đó có rủi ro cao, năng suất cao.

Nhưng bạn phải tin họ khi họ nói với bạn rằng đó là "nguy cơ cao". Và bạn phải biết rằng bạn có thể mất tất cả mọi thứ trong khung đó.

Bản thân các ngân hàng đã không đưa ra lời khuyên này. Họ nghĩ rằng việc cổ phần hóa, đóng gói các khoản thế chấp và bán chúng cho các nhà đầu tư theo các đợt giảm giá, sẽ giữ cho thị trường ổn định. Vấn đề là, mặc dù những khoản thế chấp này khiến họ kiếm được nhiều tiền, nhưng tất cả họ đều có rủi ro cao.

Lãi suất tăng quá cao và bam! Các nhà đầu tư trở nên khó tính. Đột nhiên tất cả những khoản thế chấp bảo đảm đó không đáng gì trên Phố Wall.

Các ngân hàng đã mạo hiểm mà không thực sự đánh giá rủi ro của họ. Họ đưa ra những giả định sai lầm về nơi đặt các con chip.

Tìm kiếm sự khôn ngoan trong mọi thứ
Trí tuệ và kiến ​​thức là hai điều rất khác nhau. Họ có thể làm việc trong tay, nhưng không có sự khôn ngoan, kiến ​​thức sẽ chỉ làm cho bạn tin rằng bạn đang an toàn trong mọi thứ.

Đó chính là bài học "The Big Short" dạy tất cả chúng ta. Hãy khôn ngoan trong những gì bạn làm.